Kategória: pôžičky

Doba mobilných technológií a internetu priniesla nové možnosti i do sveta financií. A to sa týka aj pôžičky online. Nielen banky, ale aj nebankové spoločnosti sa snažia prísť čo najbližšie k svojim klientom a uľahčiť im prístup k širokému portfóliu ich služieb. Pôžička cez online žiadosť je typ finančnej služby, kedy si klient môže požičať peniaze prostredníctvom internetu po vyplnení formulára. V tomto texte nebudeme hovoriť o produktoch jednotlivých bánk alebo nebankových spoločností, ale pôjde nám skôr o objasnenie fungovania pôžičiek cez internet. Vysvetlíme, aké výhody so sebou prinášajú, aký je postup pri žiadosti o pôžičku a na čo je potrebné dávať pozor, ak by ste žiadali o pôžičku touto formou.

Takmer samé výhody

Snažíte sa prísť k peniazom čo najskôr a nechcete zabíjať čas behaním po pobočkách jednotlivých spoločností a zároveň vypisovať celé kopy papierov? Práve pre Vás je pôžička online ako stvorená. Prvou výhodou tohto typu pôžičky je úspora času. V pokoji domova si dokážete porovnať ponuky jednotlivých bánk a nebankových spoločností. Vyberiete si tú, ktorá je pre Vás najideálnejšia a prostredníctvom internetu požiadate o pôžičku. Sú takmer pre každého, pretože pri ich poskytnutí veriteľ nepozerá na účel danej pôžičky a niekedy si dokonca žiadateľa ani nepreveruje v registri dlžníkov. Online formulár je vo väčšine prípadov prispôsobený tak, že je potrebné vyplniť len minimum údajov. Na začiatok poskytnete len tie informácie, ktoré sú nevyhnutné na posúdenie Vašej žiadosti. To Vám zaručuje anonymitu pri komunikácii s finančnými spoločnosťami a v prípade, ak v jednej spoločnosti nebudete spĺňať kritéria, pokojne sa môžete obrátiť na ďalšiu, ktorá Vám môže pôžičku schváliť. Nemusíte riešiť osobné stretnutia s obchodnými zástupcami, ktorí sa Vás budú snažiť presvedčiť o výnimočnosti a výhodnosti práve tej ich finančnej inštitúcie. Nebudete tak pod tlakom a podmienky pôžičky si môžete dôkladne naštudovať, aj informácie, ktoré sú uvedené „malými písmenami“, a s ktorými by Vás finančný agent zrejme neoboznámil. Poslednou a nemenej dôležitou prednosťou pôžičky online je to, že pri mnohých z nich nebudete musieť dokladovať príjem, účel pôžičky a zároveň nebudete potrebovať ručiteľa alebo dávať do zálohy Vašu nehnuteľnosť.

Požiadať o pôžičku online je jednoduché

Keď už máte úvodný prieskum na internete za sebou a ste zorientovaní v ponuke pôžičiek od jednotlivých spoločností, môžete pristúpiť k samotnej žiadosti o pôžičku. Ako už bolo spomenuté, žiadosť o pôžičku online prebieha prostredníctvom vyplnenia online formulára na stránke danej spoločnosti alebo na stránke niektorého z jej sprostredkovateľov. Do formuláru zadávate výšku pôžičky, o ktorú máte záujem. Okrem toho pridávate svoje kontaktné údaje (meno, adresu, číslo telefónu), číslo dokladu totožnosti, svoj mesačný príjem (bez toho, aby ste ho museli dokladovať) a ešte aj číslo bankového účtu, na ktorý majú byť peniaze poslané. Potreba vypĺňať všetky tieto údaje závisí od toho, o akú sumu máte záujem. Pri rýchlych pôžičkách ihneď na malé sumy musíte poskytnúť len minimum informácií. Po odoslaní online formulára nastáva proces schvaľovania pôžičky. Dĺžka jeho trvania opäť závisí od výšky a typu pôžičky. Pri nízkych sumách je to otázka niekoľkých minút. Niektoré nebankové spoločnosti, napr. Cetelem, majú dokonca funkciu online posúdenia a výsledok žiadosti sa dozviete do 5 minút od jej odoslania. V prípade, ak žiadate o klasickú pôžičku od nejakej banky, tak sa proces posudzovania predlžuje a je možné, že budete musieť dodatočne dokladať aj potvrdenie o príjme od zamestnávateľa. Vo väčšine prípadov sú však online pôžičky rýchlym spôsobom ako získať peniaze, pretože po schválení žiadosti môžete mať financie na účte do 24 hodín.

Na čo si dať pozor pri pôžičkách cez internet?

Výhody pôžičiek cez internet sme si už objasnili, teraz sa zameriame na to, na čo je potrebné dávať väčší pozor pokiaľ uvažujete o pôžičke online. V prvom rade si dajte pozor od akej spoločnosti si peniaze chcete požičať. Pokiaľ ide o banky, tak môžete byť pokojnejší, pretože štátny dozor Národnej banky Slovenska je na tieto inštitúcie celkom prísny. Horšie je to už v prípade nebankových spoločnosti. Aj pri nich má síce svoju úlohu NBS, ktorá prideľuje licencie jednotlivým nebankovkám, no vo všeobecnosti je kontrola nebankových spoločností náročnejšia. Preto pokiaľ si chcete požičať peniaze od nebankovky, najprv si ju preverte na stránke NBS. Už to, že má nebanková spoločnosť licenciu od NBS, je do istej miery záruka jej solventnosti a dôveryhodnosti. Pri spoločnostiach bez licencie je väčšie riziko skrytých podmienok a neféroveho konania voči klientom. Ďalšou vecou, na ktorú je potrebné pamätať pri pôžičkách online je to, že je to typ pôžičky ako každý iný. Čiže má svoje podmienky, výšku úrokov, RPMN a dobu splatnosti. Výška úroku znamená, o koľko Vašu pôžičku preplatíte. Úroky sú pri každom type pôžičky iné, ale vo všeobecnosti platí, že rýchle pôžičky majú vyšší úrok ako klasické pôžičky. Preto je potrebné si dôkladne overiť aký vysoký úrok bude mať Vaša pôžička. Rovnako dôležitá je i skratka RPMN (ročná percentuálna miera nákladov), ktorá v sebe zahŕňa výšku úroku spojenú so všetkými ďalšími poplatkami súvisiacimi s pôžičkou. Doba splatnosti je obdobie, za ktoré by ste mali danú pôžičku splatiť. Výška splátok priamo súvisí s dobou splatnosti, čím nižšie splátky o to dlhšie budete pôžičku splácať. Všetky tieto informácie by ste mali ovládať, pokiaľ chcete žiadať o pôžičku, pretože jednak nebudete neskôr prekvapení sumou, ktorú musíte zaplatiť a zároveň pri vzniku komplikácíi so splácaním sa dokážete vďaka podmienkam prispôsobiť, aby ste sa nedostali do problémov s neplatením a následne do registra dlžníkov, čo by Vám skomplikovalo situáciu, ak by ste žiadali o ďalšiu pôžičku v budúcnosti.

Čo je teda potrebné si zapamätať o pôžičkách online?

• má mnoho výhod (rýchlosť vybavenia, jednoduchosť, anonymita, možnosť výberu)
• je (vo väčšine prípadov) bezúčelová, bez dokladovania príjmu, bez ručiteľa, bez overovania v registri
• môžu byť krátkodobé (do 350 €/ splatnosť do 31 dní) alebo klasické (nad 350 €/ splatnosť niekoľko mesiacov, resp. rokov)
• žiadosť o pôžičku prebieha prostredníctvom online formulára
• pôžičku online si žiadajte len od overených spoločností (s licenciou NBS)
• dôkladne si naštudujte podmienky pôžičky (výšku úrokov, RPMN, dobu splatnosti)
• dodržujte dobu splatnosti a v prípade problémov so splácaním sa hneď obráťte na poskytovateľa pôžičky
• požičiavajte si len v prípade, keď máte istotu, že pôžičku budete schopní splatiť

„Krátkodobé pôžičky“ pochytili svoj názov z krátkej doby splatnosti, ktorú ponúkajú. Sú určené pre tých, ktorí sa potrebujú k peniazom dostať rýchlejšie, no zároveň nežiadajú o veľký finančný obnos. Medzi ich základné výhody patrí to, že sú bez dokladovania príjmu (väčšinou), bez zbytočného papierovania a dokonca aj bez dokladovania účelu! To znamená, že ich môžete minút aj na nové lodičky. Ak ste muž, lodičky asi nebudú predmetom vášho záujmu. Pre vás sú na iné srandičky (menšia či väčšia oprava auta, nový telefón…). O všetkých potrebných informáciách ku tejto službe si povieme nižšie.

Poskytovatelia

Krátkodobé pôžičky sú sprostredkované nebankovými subjektmi. Na trhu je ich viacero. Každý má rôzne ponuky a akcie. Je teda dôležité, aby ste si urobili prieskum a na základe vlastného úsudku uvážili, ktorá spoločnosť vám ponúka tie najlepšie podmienky. Môžete sa stretnúť aj s neserióznymi subjektmi, no ich odhalenie je na vás. Možno vám práve tieto dokážu nasľubovať najvýhodnejšiu pôžičku, avšak potom môžete tento výber veľmi ľutovať. Keď si budete myslieť, že niektorí z vami skúmaných poskytovateľov nepôsobí dôveryhodne, konzultujte stránku Národnej banky Slovenska, ktorá obsahuje zoznam tých nebankových spoločností, poskytujúcich krátkodobé pôžičky ihneď, ktoré získali licenciu, a teda nemáte dôvod sa obávať nekalých praktík. Práve tieto sú permanentne sledované vyššími orgánmi. Ak sa vám nechce hľadať, po prípade nemáte čas, pomôžeme vám. Seriózne krátkodobé pôžičky ihneď od poskytovateľa sú podrobnejšie spracované a ponúkané na stránke, ku ktorej sa dostanete po kliknutí na označené hypertextové spojenie.

Požičajú mi toľko… a pošlú mi to na účet do …

Prvou vecou, ktorá by vás mohla pri nich zaujímať, je suma, ktorú vám dokážu sprostredkovať. Majú dosť široké rozhranie. Vedia vám požičať od cca 20 eur až do 8000 eur. Samozrejme, nie každý sprostredkovateľ poskytuje takéto rozmedzie. Niektorí poskytujú „len“ do 350 eur. Ide o spoločnosti Ferratum a Pôžičkomat.

Krátkodobé pôžičky ihneď

Lenže v porovnaní s ostatnými, Ferratum, či Pôžičkomat vám vedia po schválení žiadosti poslať peniaze na váš účet do 10 minút! Čo je veľmi dôležitý faktor, ak hľadáte pôžičku ihneď. U sprostredkovateľov vyšších súm je pravdepodobné, že budete na schválenie čakať o niečo dlhšie (hodiny až dni) a rovnako aj odoslanie krátkodobej pôžičky na váš účet môže trvať dlhšie, zväčša do 72 hodín. Ak však potrebujete väčší obnos rýchlo (rýchlejšie v porovnaní s bankovými inštitúciami), tak budete musieť prečkať aj takúto dobu.

Vrátiť musím vtedy… a toľko…

Ako sme už na začiatku načali, krátkodobé pôžičky majú kratšiu dobu splatnosti. Hlavne, čo sa týka súm do 350 eur. Vtedy sa lehota splatnosti začína od 15 dní, a podľa výšky požičanej sumy sa môže vyšplhať na 31 dní. Pri vyšších sumách, ktorých vybavenie trvá dlhšie, v porovnaní so sumami do 350 eur, máte k dispozícii na splatenie viac mesiacov, v niektorých prípadoch až 80.

Ak je vám 15 resp. 31 dní málo, máte možnosť si splatnosť vašej predĺžiť. Ale len za podmienky, že zavoláte tomu, kto vám ju sprostredkoval. Je potrebné uviesť, že niektorí poskytovatelia si za prolong určujú poplatky, iní to majú zadarmo. Krátkodobá pôžička, resp. jej splatná suma sa môže veľmi navýšiť, ak sprostredkovateľa neupovedomíte o fakte, že požičanú sumu nesplatíte do daného termínu. Bude potrebné zaplatiť pokutu. A pokiaľ to nebude vopred stanovená fixná suma, tak to bude nejaké percento z požičanej sumy. Preto dbajte na to, aby ste mali z čoho vrátiť už vtedy, ak žiadate o peniaze.

Okrem poplatku za prolong, a penalizáciu za omeškanie splátky sa vaša splatná suma môže navýšiť kvôli úrokovej sadzbe. Opäť raz platí, že každý poskytovateľ si sám stanovuje výšku úrokov, a teda u viacerých sa môžete stretnúť s rozdielnymi číslami. Úrok sám o sebe, je číslo uvedené v percentách, ktoré vám priblíži o koľko eur viac budete musieť k vašej eventuálnej požičanej sume pripočítať, a teda aj zaplatiť. Na trhu sa môžete stretnúť aj s takými ponukami, ktoré vám ručia, že vaša prvá krátkodobá pôžička bude s 0%-ným úrokom.

Požičajú aj mne?

Hoci nevieme, kto presne ste, dovolíme si tvrdiť, že požičajú aj vám. Prečo? Pretože napríklad také krátkodobé pôžičky pre nezamestnaných sú otvorené práve nezamestnaným. Ale samozrejme aj zamestnaným, ktorých prekvapili nečakané výdaje, a potrebujú ich zaplatiť okamžite, no ich výplata príde až o týždeň. Pri nižších čiastkach nemusíte dokladovať príjem, čo rozširuje okruh žiadateľov o dôchodcov, študentov, či ženy ma materskej. Čo môžu jednotliví poskytovatelia krátkodobej pôžičky potrebovať, je váš približný mesačný príjem, ale bez dokladovania.

Podľa spôsobu vybavenia rozlišujeme:

-online

Už podľa názvu vieme usúdiť, že budú dostupné na internete. Poskytovateľov je hneď viacero. Každý si určuje vlastné podmienky, no ich hlavnou výhodou je, že o krátkodobé pôžičky online spôsobom môžete požiadať v pohodlí domova, hocikedy sa vám zachce a budete potrebovať.

–cez sms

Relatívne nový spôsob žiadania financií, krátkodobé pôžičky cez sms, vás privedie k peniazom vďaka vášmu mobilného telefónu. Rovnako ide o typ rýchlych pôžičiek, ku ktorému vám stačí vyhľadať si jej poskytovateľov, číslo sms, ako aj tvar sms žiadosti.

Máte viac otázok? Prípadne chcete vypočítať Váš úrok? Pomôže vám stránka tu.

Pôžička ihneď je typ rýchlej pôžičky, poskytovaný primárne nebankovými spoločnosťami, o ktorú môže požiadať prakticky každý. Prívlastok „rýchla“ je ale stále nepresný, pretože vás tento typ pôžičky dokáže priviesť k peniazom oveľa rýchlejšie ako rýchle. Povedzme si bližšie o obmedzeniach, ktoré so sebou prináša, rovnako aj to, kto o ňu môže požiadať.

Prečo ma takýto názov?

Odpoveďou nebude jedna veta, pretože dôvodov je hneď viacero. Vyššie sme už načrtli, že ide rýchlejší než rýchly typ pôžičky. V skutočnosti je rýchle vypísanie žiadosti pôžičky, jej posúdenie a rovnako aj doručenie peňazí. Vypísať žiadosť môže trvať cca 5-10 minút, podľa toho, ako ste zbehlí v strojopise. Poskytovatelia pôžičiek sa snažia posudzovať žiadosti čo najpromptnejšie. Môže to byť rovnako 5-10 minút, no v ojedinelých prípadoch to môže byť aj viac, maximálne však niekoľko hodín. Nasleduje odpoveď, či vám bola schválená alebo zamietnutá. O niekoľko minút nastane chvíľa, na ktorú ste čakali, a to je doručenie vašej pôžičky ihneď na účet. Keďže hlavnou črtou tohto úveru je jeho expresnosť, peniaze by vám mali prísť už do 10 minút. Ak by nastali nejaké problémy, doručenie môže trvať dlhšie, no v maxime pár hodín. Online je len jeden z spôsobov, ako o ňu možno požiadať. O ostatných spôsoboch si povieme nižšie (sms, telefonát). Podrobnejšie sa o týchto úveroch a ich úrokoch v EÚ môžete dozvedieť aj na tejto nemeckej stránke.

Koľko eur mi môže prísť na účet do 10 minút?

Sú finančne limitované, v porovnaní s ostatnými pôžičkami, a teda sú určené iba na “menšie“ výdavky, ako napr. menšia oprava auta, nákup oblečenia. Konkrétne sa môžeme baviť o sume od 25 eur do 350 eur. Tento limit je daný preto, aby si vás nebankové spoločnosti nemuseli oťukávať, čo len zvýhodňuje tento typ pôžičky. Pri vyšších sumách by aj bankový prevod mohol trvať dlhšie, než len 10 minút, čím by sme už nemohli hovoriť o pôžičke ihneď.

Splatnosť – aká je na výber?

Keďže je dostupná v nižších sumách, tak aj splatná doba bude o niečo kratšia. Podľa výšky požičanej sumy to môže byť už 5 dní, najvyššia možná doba splatnosti bez poplatku je do 31 dní. Spojenie „bez poplatku“ sme zamiešali naschvál, pretože poplatky spojené s dobou splatnosti sa priplichtia v prípade, že chcete dobu vrátenia predĺžiť, nech je to z akéhokoľvek dôvodu.

O nadbytočných poplatkoch by sa dalo hovoriť aj v prípade úrokovej sadzby alebo RPMN, kde tieto údaje percentuálne vyjadrujú, koľko z vašej pôžičky ihneď preplatíte. Úrok narastá, ak pôžičku nesplatíte do vopred stanoveného termínu. Vtedy sa je možné baviť aj o pokute z omeškania splácania.

Spôsoby žiadosti

Online pôžička ihneď nie je jediný spôsob, ako je možné požiadať o peniaze. Môžete využiť aj váš mobilný telefón, a nie len na telefonovanie, ale aj na ďalší spôsob požiadania, a tým je sms. Sms pôžička zaznamenáva v posledných mesiacoch postup smerom nahor. Klienti ju využívajú hlavne preto, že o ňu môžu požiadať hocikedy aj bez toho, aby mali prístup na internet. Potrebné však bude nájsť si sprostredkovateľov, ktorí poskytujú financie cez sms žiadosti (napr. Smscredits, Trilla …) a preskúmať ich podmienky. Do telefónu si poznačíte sms číslo, na ktoré má byť žiadosť odoslaná, ako aj správny tvar sms, aby nedošlo k neschváleniu žiadosti z dôvodu nesprávne vyplneného alebo chybného údaja. Niektorí poskytovatelia sms pôžičky ihneď však požadujú online registráciu, ktorá vám vytvorí používateľské konto s klientskym číslom, ktorým sa budete pri vašej nasledujúcej žiadosti o sms pôžičku ihneď identifikovať. V konečnom dôsledku je táto možnosť úspornejšia, pretože nemusíte do tela správy vypisovať kvantum informácií.

Možnosti doručenia

Všeobecne si môžete vybrať, či chcete peniaze na účet alebo na ruku. Na účet je dostupná prakticky u všetkých poskytovateľov pôžičiek ihneď, zatiaľ čo na ruku je z trošku problematickejšieho súdka. Samozrejme, rozhodne netvrdíme, že neexistujú, ale opäť je potrebné vykonať prieskum. Pôžička ihneď na ruku je prístupná hlavne v pobočkách nebankových subjektov, prípadne ju doručí k vám domov ich zamestnanec.

Kto môže požiadať?

Nie je o nich núdza, pretože si väčšina žiadateľov uvedomuje, že o ňu môžu požiadať aj oni. Aké špeciálne typy žiadateľov zahŕňajú pôžičky ihneď?

V prvom rade, je tu možnosť pre tých, ktorí sú bez práce. Ty pre nezamestnaných je skutočne dostupný nezamestnaným. Dôkazom je, že nie je nutné dokladovať príjem. Jednoducho vypíšte jednotlivé body žiadosti a pôžička pre nezamestnaných ihneď vám bude za istých podmienok schválená do 10 minút.

Ďalej je veľmi vyhľadávanou aj pôžička pred výplatou, ktorej cieľom je pomôcť tým, ktorí sa ocitli v náročnejšej finančnej situácii, hoc prácu majú. Nečakané výdavky vedia prekvapiť každého. Našim navrhovaným riešením je práve úver pred výplatou, ktorá vás nepríjemností dokáže zbaviť do 10 minút.

Ak ste už niekedy mali pôžičku z nejakej (hlavne bankovej) inštitúcie, ale splácanie neprebiehalo hladko, je tu tzv. pôžička bez registra. Tento typ je vhodný pre tých, ktorí majú zápis v registri dlžníkov. Pôžičkové produkty s označením bez registra do tejto evidencie nenazerajú.

Posledná rada na záver: pri zvažovaní poskytovateľa pôžičky ihneď si kontrolujte jeho licenciu na stránke NBS, aby ste neostali nemilo prekvapení v deň lámania chleba.

Je vhodné začať vymedzením pojmu „pôžička“. Všeobecne je to druh služby, kedy sa konkrétny predmet poskytne do užívania druhej osobe, ktorá ho však musí vo vopred určený termín vrátiť. V dnešnej dobe si pod týmto pojmom väčšina opýtaných predstaví finančnú pôžičku, a teda úver. Pri peňažnej sú dôležité ďalšie 2 pojmy, a to dlžník a veriteľ. V prípade, ak si peniaze, ale aj hocičo iné od niekoho požičiate, stávate sa automaticky dlžníkom. Veriteľ je osoba alebo inštitúcia, ktorá dané prostriedky poskytuje jeho/jej budúcim dlžníkom. Úvery predstavujú široké rozmedzie produktov, ktoré variujú podľa toho, koľko si chcete požičať, za akú krátku resp. dlhú dobu dané financie potrebujete, kedy chcete splatiť a podľa sociálneho statusu, a teda zamestnania. V nasledujúcich líniách sa pozrieme na presnejšie rozdelenie podľa jednotlivých kritérií.

Okrem jednotlivcov je vo všeobecnosti možné požiadať o úver dva typy spoločností. Bankové a nebankové spoločnosti. Dá sa povedať, že sa stále akosi stránime nebankových spoločností, ktorých názov v nás vzbudzuje nedôveru. V skutočnosti je však oveľa ľahšie získať úver práve od nich ako žiadať bankovú pôžičku, ktorá si kladie, niekedy až prehnané nároky. Tak napríklad: žiadateľ musí mať stabilný príjem, kontrolujú register dlžníkov, potrebné je dokladovať príjem, niekedy aj účel úveru. Pri nebankových nemusíte mať pravidelný príjem (závisí od výšky žiadanej sumy), bez registra sa hodia tým, ktorí sa nejakým pričinením ocitli v evidencii dlžníkov. Rovnako pri mnohých nebankových subjektoch sú pôžičky bez dokladovania príjmu, či účelu.

Okrem týchto rozdielových vlastností vyššie zmienených inštitúcií možno hovoriť aj o iných faktoch, ako sú výška požičanej sumy, ktorá je pri bankových spoločnostiach možno vyššia, ale veľmi ťažko získateľná. Nebankové pôžičky ponúkajú svojim klientom sumu od 25 eur do 34 000 eur, a to za oveľa prijateľnejších podmienok. Doba splatnosti je pri bankových dlhšia, keďže predpokladajú zákazníkov, ktorí žiadajú o väčšie sumy. Siaha až do niekoľkých rokov splácania. Nebankové sú, podľa výšky požičanej sumy, splatné už od 5 dní. Na vybavenie úveru sa všeobecne čaká kratšie pri nebankových spoločnostiach, ktoré vám sú schopné posúdiť žiadosť a odoslať peniaze už do niekoľkých minút. Bankové inštitúcie sú v tomto zdĺhavejšie, a vybavovanie môže trvať niekoľko dní, až týždňov.

Badateľný rozdiel u oboch spoločností je práve vo výške úrokovej sadzby, ako aj v RPMN. Nebankové pôžičky sú považované za zdieranie, kvôli vyššiemu úroku (vyššiemu oproti bankovým úverom). Pravda je taká, že všetko závisí od toho, ako si to nastaví klient, ako aj od konkrétnych spoločností. Ak sa rozhodnete splácať najnižšiu možnú sumu, najdlhší možný čas, tak je logické, že požičanú sumu môžete preplatiť až niekoľkonásobne. Sú však také nebankové spoločnosti, ktoré sa zaväzujú rešpektovať rovnakú úrokovú sadzbu, čiže by ste až toľko nepreplatili. A práve tieto spomínané preplatky sú vysvetlenie spojenia „úroková sadzba“ alebo aj „úrok“. RPMN je percento, ktoré je v porovnaní s úrokom o čosi vyššie, pretože zahŕňa úrok, ako aj ostatné poplatky s pôžičkou spojené za obdobie jedného roka.

Všetko má svoju cenu a objektívne môžeme povedať, že nebankové úvery si túto cenu určili vo výške úroku, pretože ponúkajú nižšie sumy, s kratšou dobou splácania a sú dostupnejšie oveľa širšej vrstve obyvateľstva v porovnaní s bankovými pôžičkami, ktoré požičiavajú oveľa vyššie sumy, aj keď nižším úrokom, ale s dlhou dobou splatnosti, pri ktorej by ste v konečnom dôsledku preplatili viac, než pri nebankovej, a ešte k tomu nie sú dostupné takému okruhu ako nebankové pôžičky.

Samozrejme, všetko je o naštudovaní ponúk, ktoré sú vám k dispozícii. Bankové spoločnosti pôsobia dôveryhodnejšie, pretože sa o nich často rozpráva, majú mnoho pobočiek a máme pocit, že sú pod permanentnou kontrolou. Je to pravda, ale čo málokto vie, je to, že pod kontrolou sú aj nebankové subjekty (a možno ešte viac ako bankové). Ak nemáte dôveru v nejakú konkrétnu nebankovú inštitúciu, jej serióznosť si môžete overiť na internetovej stránke Národnej banky Slovenska. My vám z vlastnej skúsenosti odporúčame web, ktorý pracuje len s overenými a serióznymi poskytovateľmi nebankových pôžičiek (ako aj bankových). Potenciálnym záujemcom umožňuje prehľadné porovnania jednotlivých subjektov.

Žiadosť a rôzne metódy

Postulovať možno: osobne v pobočke banky/nebankovky, telefonicky, online, sms správou.

Doba splácania úveru

Podľa dĺžky splácania rozlišujeme:

–krátkodobé pôžičky: do 6000€, splatnosť od 15 dní do niekoľko mesiacov, poskytujú ich hlavne nebankovky, bez papierovania, napr. Cetelem, Home Credit, Provident…

–klasické/dlhodobé : do x00 000€, splatnosť od mesiace po roky, poskytované hlavne bankovkami, nižšia úroková sadzba, veľa dokladovania, náročné podmienky, napr. VÚB, mBank, Cetelem…

–rýchle: do 6000€, splatnosť 15 dní až mesiace, poskytujú ich hlavne nebankovky, oproti krátkodobým pôžičkám je vaša žiadosť preverená rýchlejšie, ako aj čas doručenia peňazí je kratší

–pôžičky ihneď: do 350€, splatnosť 5 – 31 dní, peniaze do 10 minút na účet

–sms: do 500€, splatnosť 15 – 31 dní, na účte do max 72 hodín

Pri všetkých typoch máte v prípade problémov so splácaním možnosť predĺžiť splatnú dobu, alebo odložiť splátku. Je možné, že táto služba bude spoplatnená. Poplatky jednotlivých spoločností sa líšia.

Pri posledných troch typoch je vám ponúkaná možnosť vyhnúť sa pri prvej žiadosti úroku. Rovnako ide o pôžičky bez dokladovania účelu, bez dokladovania príjmu a bez registra. Pozitívnym je aj okruh vyhovených žiadateľov : nezamestnaní, dôchodcovia, ženy na materskej, ale aj pracujúci pred výplatou.

Refinancovanie úverov

V prípade, že ste dlžníkmi vo viacerých bankových/nebankových spoločnostiach, ponúka sa vám ďalšia možnosť, a to je konsolidácia úverov. Jednoducho vezmete všetky vaše súčasné pôžičky a spojíte ich do jednej. Väčšinou ide o pôžičku s lepším úrokom a kratšou dobou splácania. Podrobne si však treba naštudovať jednotlivé ponuky, pretože refinancovanie úverov nie je vždy výhodnejšie.

Podľa iných kritérií:

• bez dokladovania príjmu – väčšinou ide o nebankové úvery, pre tých ktorí sa boja, že kvôli nízkym príjmom im nebude poskytnutá požadovaná suma
• bez registra – pre tých, ktorí už mali nejaké záväzky; v prípade, že ste nesplácali, ocitli ste sa, laicky povedané, na zozname neplatičov, do ktorého nahliadajú všetky bankové spoločnosti, a teda aj vaše šance na schválenie ďalšej žiadosti rapídne klesajú; hlavne nebankové
• bez ručenia – vhodné pre tých, ktorí nemajú čím ručiť alebo sa boja ručiť; túto variantu umožňujú hlavne nebankovky, niektoré bankovky
• bez dokladovania účelu– peniaze jednoducho potrebujete, a nechcete sa nikomu spovedať. Špeciálny typ je americká pôžička – poskytuje vysokú sumu, bez dokladovania, bez registra, no dlhšie sa vybavuje a je nevyhnutné ručiť nehnuteľnosťou

Toto rýchle delenie sme popísali veľmi stručne. Ak máte záujem o pôžičkách vedieť čo najviac, obráťte sa buď na stránku alebo tu.

Refinancovanie úveru je vhodné pre ľudí, ktorí sú dlžníkmi vo viacerých pôžičkových inštitúciách. Je to spôsob, akým si jednotlivec dokáže zjednodušiť celkové bytie, a to práve vďaka jednej splátke. Znamená to, že konsolidáciou za vás splatí všetky vaše terajšie pôžičky s tým, že už budete dlžný len tej jednej spoločnosti, prostredníctvom ktorej ste si zvolili túto možnosť, a to všetko s výhodnejšou úrokovou sadzbou.

Spomeňme aj to, že keď budete počuť niečo ako prefinancovanie úveru, konsolidačná pôžička alebo aj konsolidácia úverov, to všetko je synonymum pre refinancovanie úveru.

Jedna splátka, jeden dátum splatnosti, jeden veriteľ!

Refinancovanie alebo aj táto konsolidácia online predstavuje pre vás a pre váš mozog vypustenie niekoľkých rôznych dátumov a rozdielnych výšok splátok. Všetky vaše pôžičky budú spojené do jednej, a teda pamätať si musíte len jeden dátum, a to je dátum splatnosti a jednu splátku, teda sumu, ktorú by ste mali v pravidelných mesačných intervaloch splácať už len jednému veriteľovi. Okrem toho, že budete mať len jednu splátku, a teda celkovo menej splácania, tak okrem toho, že sa zbavíte záväzku viacerých pôžičiek, je dokonca vysoká šanca, že ak využijete konsolidáciu úverov, celú dobu splácania môžete skrátiť až o niekoľko rokov.

Nižšia úroková sadzba!

Ešte nedávno si bankové, ako aj nebankové spoločnosti účtovali nehorázne úroky za pôžičky, kedy ľudia prichádzali o tisíce eur (korún). Ako konkurencia narastala, tak sa znižovali aj ponúkané úroky. Mnoho ľudí bolo v takej situácii, že boli nútení si zobrať viacero pôžičiek, a všetky s nevýhodným úrokom. To dalo priestor pre vznik konsolidácie úverov, ktorá rozhodne ušetrí mnoho vašich zbytočne preplatených financií.

Ak máte viacero pôžičiek, z každej musíte zaplatiť úrok. V konečnom dôsledku to môžu byť aj stovky eur (ak nie tisícky). Ak sa rozhodnete pre refinancovanie úverov, je viac ako pravdepodobné, že preplatíte oveľa menej eur, ako by to bolo v prípade splácania viacerých nezávislých pôžičiek, a to práve vďaka ich spojeniu.

Konsolidácia úverov z gauča!

Ak si myslíte, že potrebujete absolvovať mnoho stretnutí, a premárniť mnoho času, tak vás uisťujeme, že ste na omyle. V dnešnej dobe si už môžete cez internet z pohodlia domova vybaviť akúkoľvek pôžičku, tak prečo nie refinancovanie? Jednotlivé spoločnosti si uvedomujú, že priemerný Slovák je pracovne vyťažený, a mnohokrát sa pracovná doba bankových spoločností začína po tom, ako prídete do roboty a končí pred tým, ako z roboty vychádzate. Aj preto vám je umožnené požiadať o konsolidáciu úverov v hocakom čase, a teda aj o polnoci! Je možné, že pri skúmaní rôznych poskytovateľov, ktorí umožňujú refinancovanie úverov, natrafíte na takých, ktorí si vyžadujú osobné stretnutie, a teda nie je možné ich uzavrieť online.

Nemusí byť vždy vhodné.

Napriek mnohým výhodám, ktoré refinancovanie so sebou prináša, nie je vždy výhodné sa k nemu prikloniť. Najvýhodnejšie na konsolidáciu úverov je obdobie tesne pred koncom doby fixácie vašej pôžičky alebo po skončení doby fixácie. Prečo? Pretože v tomto období vám vaša banka zašle nový návrh zmluvy, v ktorom môže navrhnúť zmenu výšky úroku, v drvivej väčšine ide úrok smerom nadol, to znamená, že je pre vás výhodnejší. Samozrejme, ak máte viacero pôžičiek, ťažko vystihnúť rovnakú dobu konca fixácie u každej zvlášť, pokiaľ ste nezvolili rozdielne doby fixácie, ktorých koniec by pripadal rovnako na každú a jednu. Ak by sa vám to vyplatilo aj po prepočítaní celkových nákladov, potom nemáte nad čím uvažovať. Návrh vašej banky môžete prijať a podpísať, alebo odmietnuť a zaslať žiadosť. Je veľmi pravdepodobné, že aj vaša banka poskytuje konsolidáciu úverov, ktorá môže byť v konečnom dôsledku výhodnejšia, než vám navrhovaná ponuka.

Ak by ste sa predsa len rozhodli využiť refinancovanie úveru skôr, ako vám skončí doba fixácie, nie je vylúčené, že to bude sprevádzané väčšími (či menšími) poplatkami za predčasné splatenie dlhoročného úveru.

Pri refinancovaní úverov je potrebné brať do úvahy aj iné fakty. Ako napríklad nanovo vykonaný posudok znalca o hodnote nehnuteľnosti, ktorou ručíte, a to môže presiahnuť aj 100 eur. Niektorí poskytovatelia konsolidácie úverov si účtujú poplatok za poskytnutie úveru, ktoré sa síce udáva v nízkych percentách, ale v prepočte môžete prísť o stovky eur. Ďalším faktom, ktorý by ste mali pri prefinancovaní úveru brať do úvahy je poplatok za oficiálne vyčíslenie dlhu v starej banke. Tento poplatok nie je nejaká nalinkovaná suma, každý poskytovateľ si určuje sám výšku poplatku, no všeobecne sa pohybuje od 7 eur do 120 eur. Poplatok sa účtuje aj za vydanie súhlasu so zápisom záložného práve, ktorý dosahuje aj 125 eur.

Viac o tom, na čo si dávať pri refinancovaní úverov pozor, sa môžete dočítať aj na tejto stránke.

Refinancovanie úveru poskytujú…

Okrem bankových inštitúcii refinancovanie úverov umožňujú aj tie nebankové. Veľmi dôležité je aj v tejto veci vykonať prieskum, keďže ide o vaše financie a vaše záväzky. Všeobecne sú výšky úrokov veľmi podobné, ale sú aj také inštitúcie ponúkajúce prefinancovanie úveru, ktorých výška úrokovej sadzby je bezkonkurenčne najlepšia. Ak nemáte náladu na podrobné preskúmania, môžete využiť služby nezávislého finančného poradcu alebo internetové nástroje umožňujúce automatické porovnanie všetkých dostupných konsolidácií.

Na Slovensku máme viacero poskytovateľov takéhoto finančného produktu. Napríklad Poštová banka, ktorá dokáže vaše mesačné splátky znížiť až o 55 eur! Ďalej môžete o refinancovanie požiadať aj VÚB, Slovenskú sporiteľňu, Unicredit…Spomedzi nebankových subjektov, ktorí poskytujú konsolidáciu úverov môžeme zmieniť Cetelem. Je na vás rozhodnúť sa.