Pôžičky, o ktorých možno ešte neviete

Výpočet mesačných splátok a to, či ich budete schopný splácať, by sa malo spraviť ako prvéJe vhodné začať vymedzením pojmu „pôžička“. Všeobecne je to druh služby, kedy sa konkrétny predmet poskytne do užívania druhej osobe, ktorá ho však musí vo vopred určený termín vrátiť. V dnešnej dobe si pod týmto pojmom väčšina opýtaných predstaví finančnú pôžičku, a teda úver. Pri peňažnej sú dôležité ďalšie 2 pojmy, a to dlžník a veriteľ. V prípade, ak si peniaze, ale aj hocičo iné od niekoho požičiate, stávate sa automaticky dlžníkom. Veriteľ je osoba alebo inštitúcia, ktorá dané prostriedky poskytuje jeho/jej budúcim dlžníkom. Úvery predstavujú široké rozmedzie produktov, ktoré variujú podľa toho, koľko si chcete požičať, za akú krátku resp. dlhú dobu dané financie potrebujete, kedy chcete splatiť a podľa sociálneho statusu, a teda zamestnania. V nasledujúcich líniách sa pozrieme na presnejšie rozdelenie podľa jednotlivých kritérií.

Okrem jednotlivcov je vo všeobecnosti možné požiadať o úver dva typy spoločností. Bankové a nebankové spoločnosti. Dá sa povedať, že sa stále akosi stránime nebankových spoločností, ktorých názov v nás vzbudzuje nedôveru. V skutočnosti je však oveľa ľahšie získať úver práve od nich ako žiadať bankovú pôžičku, ktorá si kladie, niekedy až prehnané nároky. Tak napríklad: žiadateľ musí mať stabilný príjem, kontrolujú register dlžníkov, potrebné je dokladovať príjem, niekedy aj účel úveru. Pri nebankových nemusíte mať pravidelný príjem (závisí od výšky žiadanej sumy), bez registra sa hodia tým, ktorí sa nejakým pričinením ocitli v evidencii dlžníkov. Rovnako pri mnohých nebankových subjektoch sú pôžičky bez dokladovania príjmu, či účelu.

Okrem týchto rozdielových vlastností vyššie zmienených inštitúcií možno hovoriť aj o iných faktoch, ako sú výška požičanej sumy, ktorá je pri bankových spoločnostiach možno vyššia, ale veľmi ťažko získateľná. Nebankové pôžičky ponúkajú svojim klientom sumu od 25 eur do 34 000 eur, a to za oveľa prijateľnejších podmienok. Doba splatnosti je pri bankových dlhšia, keďže predpokladajú zákazníkov, ktorí žiadajú o väčšie sumy. Siaha až do niekoľkých rokov splácania. Nebankové sú, podľa výšky požičanej sumy, splatné už od 5 dní. Na vybavenie úveru sa všeobecne čaká kratšie pri nebankových spoločnostiach, ktoré vám sú schopné posúdiť žiadosť a odoslať peniaze už do niekoľkých minút. Bankové inštitúcie sú v tomto zdĺhavejšie, a vybavovanie môže trvať niekoľko dní, až týždňov.

Pri výbere pôžičky sa zamerajte na údaj RPMNBadateľný rozdiel u oboch spoločností je práve vo výške úrokovej sadzby, ako aj v RPMN. Nebankové pôžičky sú považované za zdieranie, kvôli vyššiemu úroku (vyššiemu oproti bankovým úverom). Pravda je taká, že všetko závisí od toho, ako si to nastaví klient, ako aj od konkrétnych spoločností. Ak sa rozhodnete splácať najnižšiu možnú sumu, najdlhší možný čas, tak je logické, že požičanú sumu môžete preplatiť až niekoľkonásobne. Sú však také nebankové spoločnosti, ktoré sa zaväzujú rešpektovať rovnakú úrokovú sadzbu, čiže by ste až toľko nepreplatili. A práve tieto spomínané preplatky sú vysvetlenie spojenia „úroková sadzba“ alebo aj „úrok“. RPMN je percento, ktoré je v porovnaní s úrokom o čosi vyššie, pretože zahŕňa úrok, ako aj ostatné poplatky s pôžičkou spojené za obdobie jedného roka.

Všetko má svoju cenu a objektívne môžeme povedať, že nebankové úvery si túto cenu určili vo výške úroku, pretože ponúkajú nižšie sumy, s kratšou dobou splácania a sú dostupnejšie oveľa širšej vrstve obyvateľstva v porovnaní s bankovými pôžičkami, ktoré požičiavajú oveľa vyššie sumy, aj keď nižším úrokom, ale s dlhou dobou splatnosti, pri ktorej by ste v konečnom dôsledku preplatili viac, než pri nebankovej, a ešte k tomu nie sú dostupné takému okruhu ako nebankové pôžičky.

Samozrejme, všetko je o naštudovaní ponúk, ktoré sú vám k dispozícii. Bankové spoločnosti pôsobia dôveryhodnejšie, pretože sa o nich často rozpráva, majú mnoho pobočiek a máme pocit, že sú pod permanentnou kontrolou. Je to pravda, ale čo málokto vie, je to, že pod kontrolou sú aj nebankové subjekty (a možno ešte viac ako bankové). Ak nemáte dôveru v nejakú konkrétnu nebankovú inštitúciu, jej serióznosť si môžete overiť na internetovej stránke Národnej banky Slovenska. My vám z vlastnej skúsenosti odporúčame web, ktorý pracuje len s overenými a serióznymi poskytovateľmi nebankových pôžičiek (ako aj bankových). Potenciálnym záujemcom umožňuje prehľadné porovnania jednotlivých subjektov.

Žiadosť a rôzne metódy

Postulovať možno: osobne v pobočke banky/nebankovky, telefonicky, online, sms správou.

Doba splácania úveru

Podľa dĺžky splácania rozlišujeme:

krátkodobé pôžičky: do 6000€, splatnosť od 15 dní do niekoľko mesiacov, poskytujú ich hlavne nebankovky, bez papierovania, napr. Cetelem, Home Credit, Provident…

klasické/dlhodobé : do x00 000€, splatnosť od mesiace po roky, poskytované hlavne bankovkami, nižšia úroková sadzba, veľa dokladovania, náročné podmienky, napr. VÚB, mBank, Cetelem…

Rýchle pôžičky Vám prinesú financie na účet od 10 minút do 24 hodínrýchle: do 6000€, splatnosť 15 dní až mesiace, poskytujú ich hlavne nebankovky, oproti krátkodobým pôžičkám je vaša žiadosť preverená rýchlejšie, ako aj čas doručenia peňazí je kratší

pôžičky ihneď: do 350€, splatnosť 5 – 31 dní, peniaze do 10 minút na účet

sms: do 500€, splatnosť 15 – 31 dní, na účte do max 72 hodín

Pri všetkých typoch máte v prípade problémov so splácaním možnosť predĺžiť splatnú dobu, alebo odložiť splátku. Je možné, že táto služba bude spoplatnená. Poplatky jednotlivých spoločností sa líšia.

Pri posledných troch typoch je vám ponúkaná možnosť vyhnúť sa pri prvej žiadosti úroku. Rovnako ide o pôžičky bez dokladovania účelu, bez dokladovania príjmu a bez registra. Pozitívnym je aj okruh vyhovených žiadateľov : nezamestnaní, dôchodcovia, ženy na materskej, ale aj pracujúci pred výplatou.

Refinancovanie úverov

V prípade, že ste dlžníkmi vo viacerých bankových/nebankových spoločnostiach, ponúka sa vám ďalšia možnosť, a to je konsolidácia úverov. Jednoducho vezmete všetky vaše súčasné pôžičky a spojíte ich do jednej. Väčšinou ide o pôžičku s lepším úrokom a kratšou dobou splácania. Podrobne si však treba naštudovať jednotlivé ponuky, pretože refinancovanie úverov nie je vždy výhodnejšie.

Podľa iných kritérií:

  • bez dokladovania príjmu – väčšinou ide o nebankové úvery, pre tých ktorí sa boja, že kvôli nízkym príjmom im nebude poskytnutá požadovaná suma
  • bez registra – pre tých, ktorí už mali nejaké záväzky; v prípade, že ste nesplácali, ocitli ste sa, laicky povedané, na zozname neplatičov, do ktorého nahliadajú všetky bankové spoločnosti, a teda aj vaše šance na schválenie ďalšej žiadosti rapídne klesajú; hlavne nebankové
  • bez ručenia – vhodné pre tých, ktorí nemajú čím ručiť alebo sa boja ručiť; túto variantu umožňujú hlavne nebankovky, niektoré bankovky
  • bez dokladovania účelu– peniaze jednoducho potrebujete, a nechcete sa nikomu spovedať. Špeciálny typ je americká pôžička – poskytuje vysokú sumu, bez dokladovania, bez registra, no dlhšie sa vybavuje a je nevyhnutné ručiť nehnuteľnosťou

Toto rýchle delenie sme popísali veľmi stručne. Ak máte záujem o pôžičkách vedieť čo najviac, obráťte sa buď na stránku alebo tu.

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *